7月1日，《保险销售从业人员监管办法》(以下简称《办法》)正式实施。《办法》规定，保险销售人员应具备大专学历，并取得全国通用的资格证书，方可在全国范围内销售保险产品。保险销售从业人员的学历要求提高到大专，这既是回应社会关于提升保险从业人员素质的呼声，也是基于目前保险营销人员中大专及以上学历人员占比近30%的提升之举。提高营销员准入门槛必然会淘汰一些人，保险公司也会面临短期“阵痛”，但从长远来看，将有助于提升营销员的整体形象和保险业的社会地位。

保险公司面临“两难”

小李是一名本科毕业生，这几天正在为找工作到处奔波。小李之前在网上投了不少简历，但这些职位小李都不是十分满意。小李坦言，现在竞争如此激烈，找一份体面的工作并不容易。当记者问及是否对于保险销售感兴趣时，小李表示，保险营销员社会地位不高，最重要的是收入不稳定，保障少，若不是急需一份工作，自己不会考虑。

正如小李所说，收入低、保障少是保险营销员境况的真实写照，这也是多数人不愿意投身保险营销的原因之一。将营销员的学历提高至大专，会产生哪些影响？

“增员一直是寿险市场发展的主旋律，随着保险准入门槛的提高，势必会对增员产生影响。随着保险市场的壮大，整个行业将面临代理人稳定和增员的挑战。”某保险公司个险负责人告诉记者，“增员的学历素质提升了，相应保险公司给予新人的首期财务支援将增加，随后为留存代理人而配套的培训质量要求也将相应提高，这些必然会导致保险公司成本增加。”

据统计，2011年，保险销售从业人员学历在大专以下的占比为72.9%，国寿、平安、新华和太保占比分别为56.7%、38.5%、89%和62.8%。截至2012年底，全国有保险销售从业人员370余万人，大专及以上学历人员占比近30%；高中学历人员占比约60%；初中及以下学历人员占比约10%。也就是说，提高准入门槛的话，符合大专标准的只有近30%，那么，这是否会造成大部分营销员流失？

中央财经大学保险学院副院长徐晓华告诉记者，“提高保险销售从业人员的学历其实是保险行业形势发展之需要，寿险产品的销售技术含量高，销售人员需要具备一定的专业素质，虽然改革的过程中有些保险公司会面临‘阵痛’，但长远来看，是利于保险业发展的好事。”

“学历并不是衡量保险营销员能力的唯一方式，但是高素质人才的引人势必会提高保险营销的含金量，这是好事。保险产品是所有金融产品中最为复杂的，因为每个人的保险需求不同，这其实就对保险营销员提出了很高要求。按理说，保险营销员应该是专业含金量较高的职业，但是目前营销员的现状堪忧。归根结底，现在保险业所面临的问题是行业发展和人才储备不足的矛盾。”大童保险销售服务有限公司北京分公司副总经理常敬领说道。

目前，对于一些大型的保险公司来说，提高学历门槛势必会淘汰一批人。但牺牲规模换取价值，已成为中国保险业的改革方向。

各地因地制宜化解学历障碍

营销员的学历门槛经历过反复。2006年之前，要求是高中学历。2006年，保监会发布《保险营销员管理规定》，参加资格考试的人员只要求具有初中以上文化程度。2010年保监会出台《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》，指出保险营销员管理的一些体制机制性矛盾和问题开始显现。2012年保监会发布《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》，指出要牢固树立改革的信心和决心，坚定不移、稳妥渐进地推进保险营销员管理体制改革。直到2013年1月《办法》出台，提出保险销售人员应具备大专学历。

由最初的高中学历，到初中学历，再到目前的大专学历，可以看出监管部门一直在探索符合保险销售从业人员的准入门槛。不过，此次《办法》的出台，并没有采取“一刀切”的激进方式。中国保监会表示，具备大专以上学历的人员通过规定考试后取得的资格证书，在全国范围内通用；同时各保监局可根据辖内实际调整参考人员学历，但取得的资格证书仅在当地保监局辖区有效，这些人员欲跨区从事保险销售，还得另外参加考试取得相应资格证书。在农村基层，可以根据当地情况，要有一个缓冲期。

而考虑到目前保险公司的现实处境，在今年2月初的媒体通气会上，保监会保险中介监管部主任孟龙提出“老人老办法，新人新办法”的管理措施，并提出“大专学历是一项比较高和导向性的要求，各地保监局可以根据当地经济社会和保险市场以及教育发展水平，适当调整学历要求。”也就是说，各地可以根据地区实际情况，对于营销员的学历进行调整。

记者了解到，辽宁保监局对营销员报考学历条件实行三级管理政策：一是申请考取全国范围内通用的(A证)人员必须具备大专及以上学历；二是申请考取辖区内保险销售从业人员资格证书(B证)的人员必须具备高中及以上学历；三是农村基层地区考试人员仍按照关于实施农村保险营销员资格分类管理的相关规定执行，农村营销员考试成绩达到60分及以上的，视其学历情况发放相应资格证书，成绩为45分-60分(不含60分)的，发放新版《农村保险营销员资格证书》。

江苏保监局规定7月1日后报名参加资格考试的人员，应当具备高中(含同等学历)及以上学历。其中，1980年1月1日以后出生人员报名参加资格考试应具备大专(含同等学历)及以上学历。2015年7月1日起，所有报名参加资格考试的人员，必须具备大专及以上学历。农村保险营销员现行政策不变，但自2018年7月1日起，将不再开展农村保险营销员资格考试。

“6月底，协会参加考试的人员几乎天天爆满，很多人希望赶上‘末班车’，在这之前取得保险销售从业资质。我们统计了一下，这边仅6月份报考资质的人就有4000余人，相对于1年2.2万人次来说，相当于5个半月的报考量。”江苏省徐州市保险行业协会寿险部负责人告诉记者，“另外，很重要的一点变化就是，自7月1日《办法》实施后，参加考试的‘80后’大专生居多，而且通过率在90%以上，这在以前也是从未有过的。”

由最初的高中学历，到初中学历，再到目前的大专学历，可以看出监管部门一直在探索符合保险销售从业人员的准入门槛。不过，此次《办法》的出台，并没有采取“一刀切”的激进方式。中国保监会表示，具备大专以上学历的人员通过规定考试后取得的资格证书，在全国范围内通用；同时各保监局可根据辖内实际调整参考人员学历，但取得的资格证书仅在当地保监局辖区有效，这些人员欲跨区从事保险销售，还得另外参加考试取得相应资格证书。在农村基层，可以根据当地情况，要有一个缓冲期。

而考虑到目前保险公司的现实处境，在今年2月初的媒体通气会上，保监会保险中介监管部主任孟龙提出“老人老办法，新人新办法”的管理措施，并提出“大专学历是一项比较高和导向性的要求，各地保监局可以根据当地经济社会和保险市场以及教育发展水平，适当调整学历要求。”也就是说，各地可以根据地区实际情况，对于营销员的学历进行调整。

记者了解到，辽宁保监局对营销员报考学历条件实行三级管理政策：一是申请考取全国范围内通用的(A证)人员必须具备大专及以上学历；二是申请考取辖区内保险销售从业人员资格证书(B证)的人员必须具备高中及以上学历；三是农村基层地区考试人员仍按照关于实施农村保险营销员资格分类管理的相关规定执行，农村营销员考试成绩达到60分及以上的，视其学历情况发放相应资格证书，成绩为45分-60分(不含60分)的，发放新版《农村保险营销员资格证书》。

江苏保监局规定7月1日后报名参加资格考试的人员，应当具备高中(含同等学历)及以上学历。其中，1980年1月1日以后出生人员报名参加资格考试应具备大专(含同等学历)及以上学历。2015年7月1日起，所有报名参加资格考试的人员，必须具备大专及以上学历。农村保险营销员现行政策不变，但自2018年7月1日起，将不再开展农村保险营销员资格考试。

“6月底，协会参加考试的人员几乎天天爆满，很多人希望赶上‘末班车’，在这之前取得保险销售从业资质。我们统计了一下，这边仅6月份报考资质的人就有4000余人，相对于1年2.2万人次来说，相当于5个半月的报考量。”江苏省徐州市保险行业协会寿险部负责人告诉记者，“另外，很重要的一点变化就是，自7月1日《办法》实施后，参加考试的‘80后’大专生居多，而且通过率在90%以上，这在以前也是从未有过的。”

从调查结果可以看出，社会对于保险营销员体制改革的呼声很高，从另一个方面也折射出保险营销员的社会地位。对此，营销员作何感想？

保险营销员小赵告诉记者，“我希望这个行业能有大量高学历、高素质的人才进来，希望能带来一些新鲜的理念和创意，从而消除社会对于保险营销员的误解，塑造新一代保险营销员的形象。”

可以说，《办法》背后的长期利好是不言而喻的。“一些大型保险公司可以借助此次契机对现有团队进行梳理，保证高素质人员进入，同时淘汰掉低素质人员，这对将来提升经营管理模式有好处。而那些中小型公司要在短期内打造高素质的代理人队伍会比较困难，这些公司很可能会逐渐外包给保险中介，所以高素质的代理人将来提供营销服务的公司可能不止一家。”某中介公司负责人告诉记者。

其实，将产品交给中介公司代理，就是产销分离的趋势，产销分离趋势有望提速的同时，营销员渠道就会受到冲击，那么是否又意味着保险公司新渠道的创新呢？

未来轻人力、重科技的新渠道是否会迎来快速发展？我们拭目以待。

提高学历门槛，减少保险从业人员的从业规模，提升质量。对于优化保险业当中销售行为，减少客户投诉，有着重要的意义。学历高，学习程度高，利于激发保险业的活力。