投保分红险的时候，客户会和保险公司签一份协议，约定红利分配根据当年保险公司经营状况而定，是非保证的。一般来说保险公司会拿出70％经营成果用于分红。

虽然分红不确定，但是可以依据保险公司的实力、规模和声誉来进行选择。一般新成立的保险公司很少分红，最好是成立时间长的大公司，分红会比较多。

那分红险的保障功能怎么选择呢？一般来说，重疾险、养老险和长期储蓄险都会有分红，要根据自身保险需求来确定险种。最好是作一个中长期的保险规划，购买分红险还是要以风险管理为主，先根据自身需求确定险种，然后选择实力好的保险公司。

此外，分红险还能搭配意外、重疾、医疗等附加保险，满足消费者全面保障的需求。