理财是一个永恒的话题，在我们满足生活之余，余下的积蓄便是投资理财的本钱。合理的投资不但可以帮助我们改善生活，更是未来生活的一个绝佳的保障，下面就从各个方面来介绍如何合理的投资。

【银行理财】

如今，银行中短期理财产品密集发行，其主要特点为投资周期均在30天至50天，预期年化最高收益率均在4%以上。如工行发行“工银财富”资产组合投资型人民币理财产品，起购金额为10万元，预期年化最高收益率均在4%；建行发行“乾元—共享型”2013年第5期理财产品，起购金融为10万元，预期年化最高收益率均在4.5%。理财师建议，抗风险能力有限的投资者可以选择风险较小、流动性强的银行理财产品，比如超短期理财产品或者债券基金等等。

【保险保障】

岁末买保险，各家公司主推的险种几乎清一色是分红险。在加息通道正加速开启、通胀阴云不散的当前形势下，“抗通胀”概念被众保险公司用来作为分红险的时尚“包装”。业内人士认为，如果选择保险，适合选择分红型的储蓄类产品，既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益，即分红。“短缴型的分红产品投入资金会比较大，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，市民手头钱多了，自然会选择这种产品。另外，短期产品的回报快、收益高。同时，家庭财务仍然安全，在费用方面不应该超过总结余的30%最为理想。”其建议：在保险购买比例的分配上，可以简单参照442的原则，即分红险占40%，重大疾病险占40%，20%用来购买意外保险加上住院医疗。

【黄金投资】

投资资金占家庭资产配置的10%

黄金具有硬通货及保值增值的特点，建议黄金投资占到整个家庭资产配置的10%。WIND资讯显示2009年至2011年每年12月份至2月份都会出现一个黄金补仓行情，所以年末配置些黄金产品，是个不错的选择。“农行存金通产品”，门槛低，黄金账户1克起买，提金方便。既能满足您的投资需求，又能解决实物金保管难的困惑，是家庭储备黄金的有效渠道。

【基金】

对于年终奖较少的人来说，基金定投是一种比较好的低风险投资方式。投资者用小额的资金，以定投为投资理念进行长期投资。领完年终奖可以到银行求助理财师，做一个未来一年的投资组合，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。理财师建议，合理配置不同基金种类的比例，股票型基金占总投资额的20%，债券型基金可占到总投资额的50%，再拿出10%选择其他类型基金如货币型等。