在贷款难的大背景下，缺钱成为不少人的烦恼。怎样在短时间内弄到一笔资金周转，成了很多人关心的话题。因此，保单贷款成为一种新兴的贷款模式，开始被人们广泛运用。

没房子，可以抵押保单贷款

“家里的房子还有月供，不符合抵押条件，亲戚的房子又不好拿来抵押，本以为贷款没戏了，要到手的几十万也要打水漂了，没想到我一直觉得没什么用的、打算退保的保单最后还帮了大忙了。”在王家梁做钢材生意的李先生，正是保单贷款的受益者。今年四月，他用自己的一款分红险保单，顺利地从中国人寿贷到了50万元的周转资金。

与银行贷款繁琐的手续相比，保单质押显然容易许多，不需要担保人，不需要审核抵押物，不需要收入证明，只要一份有现金价值的保单，向保险公司提起申请，通常一个星期就能把贷款办下来，而且，对于资金的用途也没有什么限制。

中国人寿乌市分公司网点孙主任说，质押保单的贷款金额，最高一般不超过保单现金价值的八成，贷款期限也一般控制在半年之内。超过半年可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。

且慢，不是所有的保单都能贷款

近几年，在“缺钱”的大背景下，这项业务异常红火，加上人们保险意识渐强及保险代理人走访过程中对这一业务的宣传，各保险公司的保单质押贷款金额，每年都会有一定比例的增长。

保单质押贷款优点就是贷款利率不高，中国人寿目前执行的保单质押贷款年利率是6.56%，各家保险公司对于贷款利率的规定各不同，即便同一家保险公司，根据保单性质不同，贷款利率也会有所差异。但这些利率标准相对于民间借贷，对短期需要资金周转的投保人来说，是个不错的选择。

然而并不是所有保单都能质押贷款。据了解，只有具有储蓄功能的养老寿险、投资分红保险、年金保险等可以用于质押贷款，这些保险产品的保单条款上都明确标注具有借贷功能，其余的医疗费用保险、意外伤害保险、财产保险等都不能用于质押贷款。

此外，现在很多少年儿童保单都有豁免功能，也就是父母给孩子投保，如果父母出意外，不能缴纳保费，孩子可以在不继续缴纳保费的情况下继续享受保单的保障。若保单已发生保费豁免的情况，就不能再进行质押贷款。已经开始领取养老金的保险产品，为了保障养老的需求，也不能用于保单质押贷款。