本人1980年生，2004年大学毕业，现在深圳工作4年半。目前税后月薪5000元，另有单位一次性发放的年终奖税后至少6万元。单位免费提供一日三餐，所以平时几乎没什么开销。另外我有一套85平方米的三房，2007年购买，总价81.7万元，首付16.7万元，贷款65万元，还款30年，现在每月按揭3200元，住房现已居住。本人买了3.5万元基金，每月还有600元基金定投。目前有女朋友，计划在1年后结婚，2年后生子。

目前想为自己和父母买保险，盼指点。谢谢！

小何

方案1　收入保障额度以100万为宜

◎方案提供：海尔纽约人寿分处经理鲁晓春

家庭现状分析

何先生正处于人生最重要的阶段——创造期，但也是责任最重的时期，即将结婚生子，可谓是上有老下有小，同时还有65万元的负债，压力自然是相当的大。

目前何先生收入稳定，月薪税后5000元，但每月3200元的房贷额度及600元基金定投，占了他平时工资的76%，加上年底分红大概占收入的38%。目前何先生没有什么开销，但结婚以后，日常的家庭开销慢慢就会变得多起来，以目前的生活水平来看，一个家庭每月至少日常开支要3000元以上。

任何家庭保障或理财规划都要从最基础的项目开始，就像我们造房子一样，地基一定要打稳了，将来才可能建造出漂亮的建筑物，那么理财的基础由哪几部分构成呢？一般分为三大块：保障（应包括医疗、意外、疾病）、养老和应急资金。

保险方案

从目前情况来看，何先生任何保障都没有，而家庭目前有65万元的贷款，同时考虑将来家庭的责任——未来20年的生活费用、赡养父母、教养孩子，故而近100万元的家庭收入保障额度是目前至少需要的。充足的保障肯定是我们美好生活的基石，当然更显示了它的重要性，也是财务安排的基础，能保证家庭财务链的安全和不断增长，解决家庭后顾之忧。建议如下：

何先生自己作为家庭顶梁柱，应先考虑人身保障、重大疾病、意外及医疗几方面。为父母购买保险方面，按我的推算，父母年龄肯定超过50岁，因此可考虑补充医疗险、意外险。